2025 디딤돌대출 버팀목대출 보금자리론 신청 조건 신청방법
개인회생·신용문제·단독명의 전략까지 완벽 가이드
✅ 1. 디딤돌대출 조건 (2025년 기준)
디딤돌대출은 생애최초 또는 무주택 세대주를 위한 대표적인 정책 주택담보대출입니다.
| 대상 | 무주택 세대주 (단독 명의 가능) |
| 혼인 상태 | 혼인 예정 포함 (예비신혼 가능) |
| 소득 기준 | 연소득 7천만 원 이하 (맞벌이 8,500만 원 이하) |
| 주택 가격 | 5억 원 이하 |
| 대출 한도 | 최대 2.6억 원 |
| 금리 | 연 1.6% ~ 3.0% (소득 & 만기에 따라 차등) |
| 신용 기준 | 신청인 및 배우자 연체, 회생, 채무불이행자 불가 |
📌 개인회생 중인 배우자가 있는 경우 → 공동명의 불가, 단독명의 신청만 가능
📌 혼인 전 신청이 신용 리스크 회피에 유리
✅ 2. 버팀목 전세자금대출 조건
버팀목대출은 전세자금이 필요한 저소득층 및 청년층을 위한 저금리 전세대출 상품입니다.
| 조건 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 무주택 세대주 (청년, 신혼부부 포함) |
| 소득 기준 | 연소득 5천만 원 이하 (신혼부부 6천만 원) |
| 보증금 기준 | 수도권 3억 원 이하, 지방 2억 원 이하 |
| 대출 한도 | 수도권 1.2억 원, 지방 8천만 원 |
| 금리 | 연 1.2% ~ 2.1% |
📌 보증보험 필수 → 개인 신용도에 따라 보증 제한될 수 있음
📌 개인회생 납부 중이라면 심사 통과 어려움
✅ 3. 보금자리론 조건 (정책형 주담대)
보금자리론은 중저가 주택 구입자를 위한 고정금리 장기 대출입니다.
| 조건 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 무주택 또는 1주택 처분 조건자 |
| 소득 기준 | 부부합산 1억 원 이하 (생애최초 1.2억 원) |
| 주택 가격 | 6억 원 이하 |
| 대출 한도 | 최대 5억 원 |
| 금리 | 연 3.5% ~ 4.0% (고정금리) |
| 신용 기준 | 연체·회생자 대출 불가 (신용 6등급 이내 권장) |
📌 결혼 전 단독명의로 먼저 계약 후, 혼인신고로 합산 소득 초과 방지 가능
📌 개인회생 납부 중이면 배우자 명의 배제 필요
✅ 4. 개인회생 중 대출 전략 – 실무 적용 요령
💬 사례: 예비신랑이 개인회생 중
✔ 예비신부 단독 명의로 디딤돌대출 신청
✔ 혼인 전 신청 → 예비신랑의 신용정보 심사 대상 아님
✔ 예비신랑은 개인회생 완납 후 '면책 확인서' 발급 가능하면 유리
✅ 5. 핵심 비교표 요약
| 구분 | 디딤돌대출 | 버팀목대출 | 보금자리론 |
|---|---|---|---|
| 대상 | 주택 구입자 | 전세 계약자 | 주택 구입자 |
| 소득 기준 | 7천만 이하 | 5천만 이하 | 1억 이하 |
| 주택가격 제한 | 5억 이하 | 전세보증금 기준 | 6억 이하 |
| 대출 한도 | 2.6억 | 1.2억 | 5억 |
| 금리 | 1.6~3.0% | 1.2~2.1% | 3.5~4.0% |
| 개인회생자 가능 여부 | 배우자 포함 시 불리 | 제한 많음 | 단독 신청만 가능 |
✅ 마무리: 신청 시점과 명의가 당락을 가른다
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혼인 전 단독명의 신청 → 신용 리스크 회피 전략
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FTA처럼 조건 충족 시 혜택 큼 → 정밀하게 준비 필요
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개인회생 중인 배우자 포함 여부는 가장 큰 변수
